A Austrália atingiu o setor de compre agora, pague depois com a legislação de crédito ao consumidor

  • BNPL exige que os credores realizem verificações de antecedentes antes de emprestar
  • Avise os clientes quando os limites de crédito aumentarem
  • Zip COO: A mudança é “business as usual”

SYDNEY, 22 Mai (Reuters) – A Austrália disse que regulará os serviços compre agora, pague depois como um produto de crédito ao consumidor sob novas leis que obrigam os provedores de BNPL a realizar verificações de antecedentes antes de emprestar em um dos regimes mais rígidos do mundo. Para o setor de startups.

A medida colocaria a Austrália atrás da Grã-Bretanha entre os países que buscaram regular empresas como a Afterpay, de propriedade da Jack Dorsey’s Block Inc (SQ.N), Zip Co e BNPL sob a supervisão da Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Um produto de empréstimo fixo.

As empresas BNPL normalmente oferecem empréstimos instantâneos de curto prazo sem juros com verificações de crédito mínimas que parcelam os pagamentos por semanas ou meses, e pessoas sem dinheiro pegam empréstimos, às vezes usando mais do que podem pagar.

Até agora, os provedores de BNPL foram isentos da regulamentação de crédito ao consumidor devido à ausência de cobrança de juros, e o setor viu seu boom de negócios em meio a um frenesi de compras online alimentado por incentivos da Covid-19 e taxas de juros ultrabaixas.

Mas enquanto a Austrália luta contra a alta inflação e as crescentes preocupações com os pagamentos, que agora estão no nível mais alto em 30 anos, o governo trabalhista de centro-esquerda da Austrália diz que o BNPL deve ser tratado como um empréstimo porque tem o mesmo impacto sobre os tomadores de empréstimo.

Falando em Sydney na segunda-feira, o Ministro de Serviços Financeiros, Stephen Jones, disse: “O PNBL parece um empréstimo, age como um empréstimo, tem riscos de crédito”.

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“Nosso plano não impede o uso de BNPL seguro e prudente e evita empréstimos a pessoas inacessíveis.”

Lar de cerca de uma dúzia de provedores BNPL listados, a Austrália tem cerca de 7 milhões de contas BNPL ativas, resultando em um aumento de 37% nas transações para A$ 16 bilhões (US$ 11 bilhões) em 2021-22, mostram os dados.

As estatísticas do setor de varejo mostram que, até 2022, 63,8 bilhões de australianos farão compras online, com 26% dos australianos usando o BNPL para fazer compras.

As empresas BNPL ganham a maior parte do dinheiro cobrando dos comerciantes uma porcentagem da receita das vendas, em vez de pagar aos compradores. Eles cobram taxas de atraso dos mutuários, mas dizem que incentivam o pagamento pontual com a promessa de limites de empréstimo mais altos.

As empresas BNPL dizem que monitoram de perto a atividade do mutuário, mas a nova lei australiana exige que eles executem verificações de crédito antes de emprestar, informem os clientes quando os limites de crédito são aumentados e sigam os processos estatutários de resolução de disputas.

O governo publicará um projeto de lei para consulta ainda este ano e o projeto de lei será apresentado ao parlamento até o final do ano.

‘Primeiro passo forte’

Um porta-voz da Afterpay disse que a mudança foi “um forte primeiro passo no desenvolvimento de uma estrutura regulatória adequada para comprar agora, pagar depois”.

O diretor de operações da Zip, Peter Gray, disse que a mudança significaria “negócios como sempre”, já que a empresa já cumpre a legislação de crédito australiana para alguns produtos.

Um porta-voz da ASIC, o órgão regulador que defendeu uma possível regulamentação mais rígida do BNPL, não estava imediatamente disponível para comentar.

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A Australian Finance Industry Association disse esperar que seu Código de Conduta BNPL forme a base da auto-regulação, dizendo que “continuará a colaborar com o governo em detalhes regulatórios futuros”.

As ações do provedor australiano PNBL foram mistas no meio da sessão, enquanto os investidores digeriam o desenvolvimento regulatório amplamente esperado. As ações listadas localmente do proprietário pós-pago Block caíram 1,5%, enquanto as ações do maior provedor privado de BNPL Zip caíram 5%.

“O modelo de negócios de comprar agora e pagar depois ainda é um modelo de crescimento estrutural”, disse Shawn Lehr, analista da Morningstar.

“Você acaba em uma situação em que todos sofrem, mas seus concorrentes sofrem ainda mais, e a demanda ainda existe”, acrescentou Lehr.

Andrew Grant, professor de finanças da University of Sydney Business School, disse que os regulamentos devem ajudar a criar transparência para os credores do setor sem prejudicar a maioria dos usuários que tiveram uma boa experiência com os produtos PNBL.

(US$ 1 = 1,4743 dólares australianos)

Reportagem de Renju Jose em Sydney; Edição da festa de Lincoln

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